金融危机从长期看会刺激保险需求

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访慕再国际寿险执行总裁鲁道夫·蓝哈德 　　“慕尼黑再保险公司虽然不可避免地受到全球金融危机的影响，但经营情况总体运行良好。”日前，慕尼黑再保险公司(以下简称慕再)国际寿险执行总裁鲁道夫·蓝哈德(Rudolf Lenhard)在天津出席一个有关保险业风险管理的国际研讨会期间，接受本报记者专访时作出如上表示。
　　蓝哈德认为，目前全球金融危机已造成全球经济整体下滑，影响可能将持续十几年，保险业尤其是寿险在投资领域也受到严重影响，“但我们的经营情况总体运行良好”。
　　慕再公布的最新财报显示，今年前三季度慕再实现盈利14亿欧元，总保费收入同比增长了0.2%，2008财年每股分红5.5欧元的承诺保持不变。“在目前经济形势不很乐观的情况下，这个业绩的取得，得益于慕再保守的投资策略和良好的风险管理能力。”蓝哈德介绍说，慕再保守的投资策略曾受到股东批评，认为他们过于关注传统投资工具，对现代金融工具运用不多。“但我相信高回报和高风险一定是并存的，也许只有上帝才可以将二者统一。”蓝哈德说，保险业有很多投资，对保护人们的财富非常重要。保险业主要是给人们一个保障，而不应只图投资收益的最大回报，保险资金最重要的是安全问题，应该主要依赖于长期稳定的投资渠道。
　　“慕再非常注重公司整体风险管理的质量。在风险管理上前后台相结合，而不是像有些金融企业那样只重视后台的风险管理。我们将风险管理也作为评估前台经营管理人员重要的业务指标。”蓝哈德认为，很多保险公司风险管理运作并不好，而且很多措施和规章制度也没有得到妥善执行。
　　“这场金融危机在短时间内会降低保险业发展势头，但长期看会刺激保险需求，越来越多的人们会寻求保险保障，寿险会越来越重要。同时，再保险市场也将得到一个新的发展机会。”蓝哈德认为，目前保险业过度追求投资收益和短期效益，在金融危机中，很多保险公司的资本受到低投资回报和减记的侵蚀，将会更加注重依赖再保险来缓解其所承受的压力，而在再保险市场，有不少业务价格与对应的风险不匹配，目前是进行转变的最好时机。
　　在这场金融危机中，全球保险业尤其是欧美大型保险机构，遭受了巨额损失。蓝哈德认为，金融危机使保险企业发展面临许多新问题、新挑战。对此，他提出了三点建议。首先，要具备卓越的风险管理能力。对保险企业来说，风险管理是关键、是核心，对指导各种相关业务开展很重要。其次，要找到最好的风险管理模型。他认为，全球金融危机的产生，一个主要原因是对金融工具、管理模型的滥用，因此要收集各方面经验，采取合理措施，找到最好的风险管理模型。但同时也不能单纯地倚赖模型和数字，因为这些金融工具不可能100%地反映复杂的市场经济。最后，在寿险业要考虑核心能力。寿险业的核心价值，是保护人们在遇到困难的时候，不至于束手无策，其中投资起到重要作用，它可以稳定投保人的资产。他认为，在金融或经济危机时期，储蓄会增加，人们会保护自己，而人们对未来的保护就是保险业的业务。“保险可以给处于危机的人们，提供一个安全的解决方案，提升人们对未来的信心。”蓝哈德说。
　　120公里，半小时内到达，蓝哈德对京津城际高速列车印象很深。他说，中国经济发展很快，慕再很看好中国保险市场。他同时提到，目前全球老龄化现象加重，在一些国家，大约30年内，退休与工作人员比例将达到1∶1或1∶2，人们必须关注老了以后怎么办的问题。退休金、企业年金很重要。谁来照顾我们也很重要。目前，在欧美日等国家已有成熟的长期护理险市场，在中国国内虽已有这类产品，但不是很普遍，长期护理险则没有完全开展起来。“现在正是讨论这些问题的时候，我们认为开发健康险、长期护理险等产品是我们的责任之一。我们在这些方面有很多成熟的经验。”蓝哈德说。